Goldene Regeln der Kapital-Anlage

Welche Geldanlagen stellt der Markt zur Verfügung?

Geldwertanlagen: Sparbücher, Sparbriefe, festverzinsliche Wertpapiere, Bausparverträge, Lebensversicherungen und Rentenversicherungen.

Alle Geldwertanlagen sind höchst inflationsgefährdet und besitzen keinerlei Stabilität in Krisenzeiten

Sachwertanlagen: Edelmetalle, Immobilien, Aktien-/Fonds, Beteiligungen, Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen.

Sachwertanlagen sind werthaltig auch in schlechten Zeiten und gewährleisten Stabilität.

Damit lautet die erste Goldene Regel: Sachwert schlägt Geldwert!

Flexibilität oder einem anderen Lockruf folgen?

Niemand kann vorausschauen. Heute ist nicht gleich Morgen. Was heute richtig ist, kann morgen bereits falsch sein. Die Welt ist in Bewegung und unsicher, immer wieder gibt es plötzlich neue Voraussetzungen, neue Einflüsse und andere Gegebenheiten.

Deshalb lautet die zweite Goldene Regel: Flexibilität kommt vor Rentabilität!

Sicherheit oder Rendite?

Verlustmöglichkeit – nein, Chancen nutzen – ja. Alles auf eine Karte setzen – nein, breit streuen – ja. In kurzer Zeit große Sprünge machen – nein, langfristig gesunder Wertanstieg – ja.

Somit heißt die dritte Goldene Regel: Investition statt Spekulation!

Hinzu kommen weitere Anlegerinteressen:

Sicherheit (Verlustausschluss), Seriosität (Transparenz), Verfügbarkeit (Zugriffsmöglichkeit), Rendite (oberhalb der Inflation), Steuer (steuerfreie Erträge), Vererbbarkeit (Übertragbarkeit auf Hinterbliebene, Übertragbarkeit (auf einen Dritten), Beleihbarkeit (Fremdkapital), Veräußerbarkeit (Kapitalisierung).

Auswahlprozess

Sachwertanlagen	Flexibilität	Rentabilität	Investition	Spekulation
Aktien	ja	ja	nein	ja
Aktienfonds	ja	ja	ja	nein
Beteiligungen	nein	ja	ja	nein
Edelmetalle	ja	ja	ja	nein
Fondsgebundene Policen	ja	ja	ja	nein
Immobilien	nein	ja	ja	nein

1.Aktien sind rein spekulative Anlagen – deshalb besser ausschliessen
2.Nicht alle Sachwerte sind gleichermaßen flexibel

Beiteiligungen und Immobilien als langfristige Investitionen
Aktienfonds, Fondspolicen und Edelmetalle als mittel- bis langfristige, aber verfügbare Investition

Gesamtempfehlung

Institutionelle Anleger investieren vorrangig in Immobilien und Beteiligungen

Sachwertanlagen	Motivation	Bemerkung
Edelmetalle	Grundsicherung	antizyklisch zu Börsen, Vermögenssicherung, Schutz bei Zusammenbrüchen
Immobilien	Substanz schaffen	Substanzwert, werthaltig, langfristig, inflationsgeschützt
Beteiligungen	Chancen nutzen	höhere Chancen, mittel- bis langfristig
Fondsgebundene Policen/Aktienfonds	Verfügbarkeit	flexibel und verfügbar, Halbeinkünfteverfahren, Vermögensaufbau

Die Texte sind der Zeitschrift „Der Freie Berater“ Ausgabe 2006 entnommen.